Trame de CA prévisionnel pour dossier bancaire
Les tableaux qu'un comité de crédit attend, et les sept motifs de refus à éliminer avant de déposer.
Comment présenter un CA prévisionnel à sa banque ?
En trois blocs. D'abord les hypothèses : la méthode retenue, le marché de la zone, la concurrence qui s'en partage la part, et le taux de captation qui en découle — chaque chiffre sourcé et daté. Ensuite le CA en fourchette (prudent et cible, jamais un chiffre unique) avec une montée en régime sur deux à trois ans. Enfin la lecture financière : seuil de rentabilité, point mort, besoin en fonds de roulement et plan de financement. Un prévisionnel dont le bas de fourchette ne couvre pas les charges fixes n'est pas finançable en l'état.
Ce que contient le document
Chaque partie porte ses champs à remplir et, quand la règle l'exige, l'article qui la fonde.
- 01
1 — Le projet en une page
Concept, emplacement, surface, dates : ce que le comité lit en premier.
- 02
2 — Hypothèses de marché
Zone retenue, ménages, marché en euros, sources et millésimes de chaque ligne.
- 03
3 — Concurrence et part captable
Concurrents recensés, marché disponible par acteur, taux de captation retenu et son argumentaire.
- 04
4 — CA prévisionnel en fourchette
Scénario prudent et scénario cible, mensualisés, avec la montée en régime sur trois ans.
- 05
5 — Charges et marge
Charges variables, charges fixes, masse salariale, loyer : la structure de coûts en regard du CA.
- 06
6 — Seuil de rentabilité et point mort
Le CA qui couvre les charges fixes, et la date à laquelle il est atteint dans chaque scénario.
- 07
7 — BFR et plan de financement
Stock, délais de paiement, trésorerie de démarrage, apport et emprunt.
- 08
8 — Annexes opposables
Les pièces qui font que le banquier n’a plus à vous croire sur parole : étude de zone datée, relevé de concurrence, comptages de flux.
- 09
Les sept motifs de refus
La liste à relire avant de déposer : chiffre unique, remplissage non justifié, concurrence sous-estimée, année 1 en régime de croisière…
Les sept motifs de refus
La dernière page de la trame est une relecture avant dépôt. Ces sept motifs ont un point commun : ils se corrigent avec des chiffres sourcés sur la zone, pas avec des hypothèses.
01
Le chiffre unique
Un CA sans fourchette ni scénario signale que la sensibilité n'a pas été testée.
02
Le taux de remplissage sorti du chapeau
Si la formule des couverts donne 300 k€ et la méthode territoriale 150 k€, une des deux se trompe.
03
La concurrence sous-estimée
« Il n'y a pas de vrai concurrent » est la phrase qui tue un dossier. Le SIRENE dit toujours le contraire.
04
L'année 1 = l'année de croisière
La montée en régime prend deux à trois ans. Atteindre la cible au mois 6 n’est pas crédible.
05
Le seuil franchi seulement dans le scénario haut
Si le bas de fourchette ne couvre pas les charges fixes, le projet n'est pas finançable en l'état.
06
Le BFR absent du plan de financement
Dans tout commerce à stock, première cause de tension de trésorerie en année 1.
07
L'emplacement ignoré
Deux adresses de la même ville varient du simple au double : visibilité, flux, stationnement.
La méthode de calcul qui alimente ces tableaux est détaillée dans notre article sur le chiffre d'affaires prévisionnel d'un commerce, et le marché de votre zone se chiffre gratuitement avec l'outil de zone de chalandise — de quoi remplir les parties 2 et 3 sans rien inventer.
Ce que ce modèle ne fait pas
Un document honnête sur ses limites se défend mieux devant un candidat, une banque ou une commission.
- La trame structure et met en forme : elle ne produit ni le marché de votre zone, ni le taux de captation.
- Pour un engagement ferme — bail signé, emprunt, contrat de franchise — un prévisionnel construit sur des données publiques seules reste un ordre de grandeur, pas un chiffre opposable.
8 pages A4 · tableaux à remplir · imprimable
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Le document s'ouvre dans le navigateur et s'imprime tel quel, en A4. Un email professionnel suffit — pas de compte à créer.
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur nos solutions.
Quel taux de captation retenir dans un prévisionnel ?
Faut-il présenter un scénario haut ?
Un CA prévisionnel doit-il être validé par un expert-comptable ?
Que se passe-t-il si la banque conteste le CA annoncé ?
Faire produire la pièce plutôt que la remplir
Nos consultants réalisent l'étude qui alimente ce document : données de zone, concurrence relevée, chiffres opposables.
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